Private Vorsorge
05. Juli 2023
Nico Gämperle
Die zumeist häufig gestellte Frage hinsichtlich der Pensionierung: Was ist für mich die richtige Variante?!
Zweifelsohne eine wichtige Entscheidung, wenn man bedenkt, dass häufig das grösste Vermögen von uns in der Pensionskasse angespart wurde. Dabei gilt es mehre Situationen zu beachten und jede Variante hat seine Vor- & Nachteile.
Entscheide ich mich für die Pensionskassenrente erhalte ich Planbarkeit und Sicherheit da meine Rente regelmässig und lebenslang ausgezahlt wird. Allerdings bringt diese auch Nachteile mit. Die Steuerbelastung ist höher, da die Rente zu 100% als Einkommen versteuert werden muss und im Normalfall nicht der Teuerung angepasst wird. Im Todesfall wird in der Regel «nur» 60% an die Hinterlassene Frau/Mann ausbezahlt. Ist keine Rentenanspruchsberechtigte Hinterbliebene(r) vorhanden, verfällt das Kapital an die Stiftung.
Bei einem Kapitalbezug übernehme ich die Verantwortung und auch die Flexibilität zu meinem Kapital Sorge zu tragen. Auch hier gibt es einige Vor- & Nachteile. Die Steuerbelastung ist geringer, die Flexibilität höher und das Geld bleibt innerhalb der Familie.
Wichtig ist dabei einen Plan zu haben, was ich mit dem Kapital tätige. Es gibt viele verschiede Möglichkeiten welche sich als Interessante Alternative zur Pensionskasse anbieten wie zum Beispiel Zeitrenten oder Auszahlungspläne.
Lassen Sie sich beraten und Möglichkeiten aufzeigen
Welche Lösung die geeignete ist hängt von vielen Faktoren ab. Um einige zu nennen: Gesundheitszustand, Familiensituation, Steuerbelastung, Umwandlungssatz Ihrer Pensionskasse, Individuelle Ziele & Wünsche.
Da sich die Ausgangslage von Familie zu Familie unterscheidet, ist es wichtig die Gesamtsituation anzuschauen und Ihre Überlegungen und Wünsche individuell aufzugleisen. Damit erhalten Sie Klarheit und ein gutes Bauchgefühl welche Variante umsetzbar und die richtige für Sie und Ihre Situation ist.
Jetzt gilt es anzupacken – wer plant gewinnt
Es lohnt sich frühzeitig sich mit dem Thema auseinanderzusetzten. Grundsätzlich gilt je früher, je besser. Auf dem Weg zu dieser fundamentalen Entscheidung ergeben sich viele Optimierungsmöglichkeiten welche Frühzeitig besprochen und aufgegleist werden sollten und einen direkten Mehrwert für Sie bringen.
Gerne unterstütze und begleite ich Sie dabei.
