Private Vorsorge
04. Dezember 2023
Nico Gämperle
Mit dem Einzug der kühleren Tage und sinkenden Temperaturen rückt auch die Zeit näher, sich mit einem wichtigen Thema auseinanderzusetzen – den Steuern. Insbesondere die gezielten Beiträge in die steuerprivilegierte Vorsorge Säule 3a oder Pensionskassen-Einzahlungen können entscheidend dazu beitragen, die finanzielle Last zu mildern.
Für Arbeitnehmer mit Pensionskasse besteht die Möglichkeit, bis zu 7'056 CHF in die 3. Säule einzuzahlen und steuerlich abzusetzen. Selbstständige ohne Pensionskassen-Anschluss können hingegen 20% ihres Einkommens investieren, mit einem maximalen Betrag von 35'280 CHF pro Jahr. Diese Einzahlungen bringen nicht nur eine direkte Steuerersparnis mit sich, sondern auch eine gestaffelte Auszahlung in der Zukunft.
Die Höhe der Steuerersparnisse korreliert üblicherweise mit dem Einkommen. Um jedoch das Beste aus dieser Vorsorgestrategie zu machen, ist eine geeignete Anlagestrategie mit kostengünstigen Optionen und einem angemessenen Risikoprofil von großer Bedeutung. Mehrere 3a-Lösungen bieten sich dabei an, um die Besteuerung bei der Auszahlung zu optimieren, wobei regionale Unterschiede in den Wohnkantonen beachtet werden sollten.
Ein weiteres entscheidendes Kriterium sind die Gebühren der verschiedenen Anbieter, da sie direkten Einfluss auf die Rendite haben. Über die Jahre hinweg können erhebliche Kosten anfallen, und es lohnt sich, die Angebote verschiedener Institute sorgfältig zu prüfen.
Durch freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse eröffnet sich eine zusätzliche Möglichkeit, Steuern zu sparen. Dabei sind jedoch einige wichtige Aspekte zu berücksichtigen, wie zum Beispiel eine Sperrfrist von 3 Jahren bei der Verwendung von Vorsorgegeldern für selbstbewohntes Wohneigentum oder einen Kapitalbezug anstelle der Rente. Der Deckungsgrad der Pensionskasse, Regelungen im Todesfall, die Renditeerwartung und das vorhandene Einkaufspotential spielen ebenfalls eine entscheidende Rolle. In der Regel empfiehlt es sich, Einlagen über mehrere Jahre zu verteilen, um beispielsweise größere werterhaltende Renovationskosten am Eigenheim steuerlich optimal zu gestalten.
Beratung ist der Schlüssel zum Erfolg
Lassen Sie sich umfassend beraten und alle Möglichkeiten aufzeigen, um Ihre individuellen Bedürfnisse zu erfüllen.
Nehmen Sie sich die Zeit für ein persönliches Gespräch. Gerne unterstütze und begleite ich Sie dabei, das Beste aus Ihren steuerlichen Möglichkeiten und Ihrer Vorsorge herauszuholen.
