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Indirekte Amortisation via Säule 3a - Bank oder Versicherung?

Private Vorsorge

13. September 2022

Nico Gämperle


Mit einer indirekten Amortisation der Hypothek können sie weiterhin die Säule 3a in Abzug bringen und die Hypothekarschuld bleibt konstant gleich hoch. Diese Zinsen sind ebenfalls abzugsfähig.

Dieses Vorgehen ist heute sehr weit verbreitet und bietet Vorteile (aber nicht nur). Häufig wird dabei auf ein 3a Bankkonto einbezahlt oder eine Versicherungspolice der Säule 3a hinterlegt.

Arbeitsunfähig! Was nun?

Viele dieser Amortisationsverpflichtungen sind langfristig ausgelegt. Doch was passiert, wenn ich durch eine Krankheit oder einen Unfall nicht mehr erwerbstätig sein kann?

Sie ahnen es… die Säule 3a ist nicht mehr möglich, da ich keine Einzahlungen mehr leisten darf (Säule 3a ist nur für Erwerbstätige!) die Verpflichtung bleibt aber natürlich bestehen und wir stehen mitten im Teufelskreis! In der Regel verringert sich das Einkommen und die Amortisation muss neu verhandelt werden.

Bank oder Versicherung?

Mehr Glück im Unglück haben Sie, wenn Sie Ihre Amortisation in diesem Falle über eine Versicherung abgeschlossen haben und die Prämienbefreiung eingeschlossen ist. In einem solchen Fall übernimmt die Versicherung die Beitragszahlung und die Amortisation ist somit auch im Risikofall sichergestellt.

Das richtige Fundament

Sie möchten ja nicht nur, dass Ihr Haus auf sicherem Fundament steht, sondern auch Ihre Finanzierung. Es lohnt sich in jedem Fall die verschiedenen Szenarien, welche das Leben mit sich bringen kann, zu prüfen und sich auch auf unvorgesehenes vorzubereiten. 

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